קרן השתלמות היא כלי חיסכון יעיל לשכירים ולעצמאיים, המאפשר לחסוך כסף לטווח הקצר והבינוני, תוך הטבות מס משמעותיות. המאמר יעסוק ביתרונות של קרן השתלמות, איפה כדאי לפתוח אותה ומה חשוב לבדוק לפני.
יתרונות קרן השתלמות
- הטבות מס – הפקדות לקרן השתלמות פטורות ממס הכנסה עד תקרה מסוימת, וכן ניתן למשוך את הכסף מהקרן פטור ממס לאחר 6 שנים (בכפוף לתנאים).
- הפקדות גבוהות – ניתן להפקיד לקרן השתלמות סכומים גבוהים יחסית.
- תשואות – קרן השתלמות מושקעת במגוון אפיקים ויש לה פוטנציאל להניב תשואות גבוהות יחסית לחסכונות אחרים.
- נזילות – ניתן למשוך את הכסף מהקרן לאחר 6 שנים ובתנאים מסוימים גם לפני כן.
- הגדלת החיסכון הפנסיוני – ניתן להעביר את הכספים שנצברו בקרן השתלמות לקרן פנסיה ובכך להגדיל את קצבת הפנסיה העתידית.
מי זכאי לפתוח קרן השתלמות?
- כל עובד שכיר זכאי לפתוח קרן השתלמות דרך מקום עבודתו.
- עצמאים יכולים לפתוח קרן השתלמות באופן עצמאי.
איפה כדאי לפתוח קרן השתלמות?
- מקום העבודה – במידה והמעסיק שלכם מציע קרן השתלמות, ייתכן שזו תהיה האפשרות המשתלמת ביותר עבורכם, כיוון שההפקדות שלו יגדילו את סכום החיסכון שלכם.
- חברות ביטוח – חברות ביטוח רבות מציעות קרנות השתלמות עם מסלולים מגוונים.
- בתי השקעות – בתי השקעות מציעים קרנות השתלמות עם מגוון רחב של אפיקי השקעה.
מה חשוב לבדוק לפני פתיחת קרן השתלמות?
- דמי ניהול – דמי ניהול גבוהים עלולים לפגוע בתשואה שלכם. לכן חשוב לבחור קרן עם דמי ניהול נמוכים.
- תשואות – בדקו את התשואות של קרן ההשתלמות בשנים האחרונות, אך זכרו שתשואות עבר אינן ערובה לתשואות עתידיות.
- מסלולי השקעה – בחרו מסלול השקעה המתאים לרמת הסיכון ולמטרות החיסכון שלכם.
- אפשרויות משיכה – בדקו את תנאי משיכת הכסף מהקרן, וודאו שאתם מודעים לקנסות.
- מוניטין – בחרו חברה או בית השקעות עם מוניטין טוב בתחום קרנות ההשתלמות.
כיצד תבחרו קרן השתלמות?
- השוואת קרנות – השתמשו במחשבונים ובאתרי השוואה כדי להשוות בין קרנות השתלמות שונות. הקליקו כאן עבור השוואת קרנות השתלמות.
- התייעצות עם מומחה – יועץ פיננסי יכול לסייע לכם לבחור את קרן ההשתלמות המתאימה ביותר עבורכם.
- קריאה נכונה של תשואות – התשואה המוצגת אינה תמיד משקפת את התשואה שתקבלו בפועל. שימו לב להבדלים בין תשואה ברוטו ותשואה נטו.
סיכום
בחירת קרן השתלמות היא החלטה המחייבת ייעוץ עם גורם מוסמך לפני קבלת החלטות או נקיטת צעדים כלשהם, מאחר ויש להתחשב בצרכים אישיים. לפני שפותחים קרן השתלמות חשוב לעשות השוואה בין הקרנות השונות ולקרוא את התנאים שלהן. חשוב גם לדעת שניתן לעבור מקרן השתלמות אחת לקרן אחרת כשהמטרה היא לקבל תשואות גבוהות.
