לשכת האשראי BDI מונתה על ידי בנק ישראל לדרג את המצב הפיננסי של תושבי ישראל מגיל שמונה ומעלה,. הדירוג נעשה על בסיס נתוני האשראי הנאגרים במערכת נתוני האשראי הממשלתית. כאשר הדירוג נמוך והוא מצביע על מצב שלילי, יש מה לעשות. כאן ריכזנו לכם את המידע בנושא. מקווים שהוא יעזור לכם.
מה זה דירוג אשראי BDI?
על פי חוק נתוני אשראי כל אזרח ישראלי מעל גיל 18 מקבל דירוג אשראי שהוא מעין ציון למצבו הפיננסי ולהתנהלותו הכלכלית. בנק ישראל מינה לצורך כך שלוש לשכות אשראי שתפקידן לדרג את הלקוחות. לשכת BDI היא אחת מהן.
בדירוג עצמו ניתן להתעדכן דרך דו"ח דירוג האשראי שלשכת האשראי מפיקה ולכן לא מעט אנשים מכנים את הדו"ח שקיבלו כדו"ח BDI. יש פעמים בהם הנתונים עליהם הדירוג מתבסס הם טובים וכך הדירוג המתקבל הוא גבוה. לעומת זאת, יש פעמים בהם הנתונים מצביעים על התנהלות כלכלית לא תקינה וממילא דירוג האשראי המתקבל הוא נמוך בהתאם. מה עושים כאשר הדירוג נמוך? ניתן לבצע שיפור דירוג אשראי.
איך משפרים דירוג אשראי?
כדי לשפר את הדירוג, צריך לדעת על מה הוא מתבסס ומה מכריע אם הוא יהיה שלילי או חיובי.
המידע המופיע בדירוג האשראי מתבסס על:
- מידע על התחייבויות קיימות
- חובות לא מוסדרים
- מידע על חזרות המחאות והו"ק
- נכסים הרשומים על שם הלקוח
- היסטוריית אשראי קיימת
- מידע על הלוואות קיימות
- עמידה בתשלומים / פיגור
- היקף ניצול מסגרת האשראי.
הדרך לשיפור הדירוג
כדי לשפר את הדירוג חשוב לתפוס את המצב בידיים ולהוביל שינוי כלכלי מותאם יכולת. ככל שהמצב הכלכלי יהפוך לטוב יותר, כך גם הדירוג יעלה בהתאם. לא תמיד יש את הזמן לחכות עד שהנתונים ישתפרו והדירוג יעלה ולכן ניתן להגיש בקשה ללשכת האשראי בבקשה לתיקון רישום אם מצאתם רישום שגוי או לא מדויק. לצורך כך חשוב לפנות למומחה בתחום. הוא ידע לכוון אתכם ולפעול עבורכם.
מה טווח דירוג האשראי הקיים?
חשוב לציין כי כל לשכת אשראי מחשבת את הדירוג בשיטת חישוב משלה. הנתונים שהלשכות מקבלות הם אותם נתונים ולכן גם התוצאות די זהות.
- ניקוד מעל 720 נקודות יגיע בצבע ירוק והוא יצביע על מצב מצוין כלכלית
- ניקוד מעל 660 נקודות מתחת ל720, יעיד על מצב טוב מאוד, גם כאן הצבע יהיה ירוק.
- צבע צהוב יעיד על מצב סביר והנקודות ינועו בין 660 ל- 640
- צבע כתוב הוא מצב פחות טוב והניקוד בו ינוע 640-580
- הניקוד הגרוע ביותר יופיע בצבע אדום לאות אזהרה והוא יעמוד על מתחת ל580 נקודות.
גובה הניקוד משמעותי בסופו של דבר לכל מי שעומד בפני גיוס מימון. חשוב לשמר את הניקוד הגבוה ולהדוק איך ניתן לייעל אותו.
