מי זכאי להלוואה בערבות המדינה ואיך ניתן לברר זאת?

כבר שמעתם על הקרן להלוואות בערבות המדינה והאגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית?

שתי אלו מציעות ליזמים בעלי עסקים קטנים ובינונים תמיכה כלכלית בעוד הבנקים לא אוהבים ולא ממהרים לתת הלוואות אפילו לא בריביות גבוהות.

עסקים חדשים או קיימים שרוצים להתרחב נדרשים להחזיק בסכום כסף התחלתי ולכן פונים לבנק לבקשת הלוואה. אך הבנקים חשים בסיכון גדול כשהם מלווים לעסקים מסוג כזה ולכן מסרבים פעם אחר פעם או מעמידים כתנאי ריביות גבוהות ולא הגיוניות. לכן הקרן

בערבות המדינה מגיעה לעזרתם.

תפקידה הוא לערוב לאותם העסקים המבקשים הלוואה שאם לא יצליחו להחזיר את סכום ההלוואה לבנק הקרן תחזיר במקומם 70%.

כמובן שלא כל עסק יהיה זכאי לקבל הלוואה מסוג כזה וישנם מסלולים וזכאויות שונות.

ביזלנד הלוואות בערבות המדינה עושים סדר בכל השאלות.

 

שלושה תנאים ראשונים הם –

הגשת מועמדות לחברה הבודקת את איכות העסק עבור קרן המדינה

בדיקה מקיפה של טיב העסק המבקש – תוכנית עסקית, עברו הכלכלי של בעל העסק, יכולתו המנהלתית וכו'…

 

נכסים נזילים בשווי 25% מסך ההלוואה

במידה והעסק אינו מצליח להחזיר לבנק את הלוואתו, הקרן תחזיר 70% מהסכום. עבור האחוזים הנותרים הבנק דורש מהעסק להציג 25% נכסים נזילים על מנת להבטיח סיכון של 5% בלבד עבור הבנק עצמו.

 

עבודה מול אחד מהבנקים הבאים – מזרחי טפחות, לאומי, הבינלאומי ומרכנתיל

הבנקים המורשים לתת הלוואה תחת ערבות קרן המדינה הם המוזכרים לעיל.

 

בהלוואות מסוג זה יש שלושה מסלולים שונים וכל מסלול מטרה שונה ובכך זכאות שונה. המסלולים המוצעים להלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות קרן המדינה הם –

מסלול עסק בהקמה 

מסלול זה מתאים לעסקים בפרמטרים הבאים

עסק חדש ללא כל פעילות קודמת.

עוסק פטור המתרחב ועובר לעוסק מורשה\חברה בע"מ.

עסק שאינו השתמש באשראי ולא עבר את סכום חצי מיליון שקלים.

עסק שעובר מעבודה מהבית לעסק פיזי וגם לא עבר את סכום חצי מיליון השקלים.

ההלוואה תינתן עד כחצי מיליון שקלים חדשים.

 

מסלול להשקעה

מסלול זה מיועד לעסקים הקיימים כבר ומבקשים להתרחב.
ההלוואה תינתן עבור – שיפוצים, רכישת מכונות גדולות, רכבים לעסק, שיווק בית העסק וכו'…

ההלוואה במסלול זה תהיה עד כחצי מיליון שקלין לחדשים לעסקים קטנים
ועד כשמונה מיליון שקלים חדשים לעסקים בינונים.

 

מסלול הון חוזר 

מסלול זה מתאים לגישור הפער בין מועד ההוצאות למועד ההכנסות.
עסקים העובדים בשוטף פלוס יכולים לחכות לעיתים כחצי שנה לתשלום עבור השירות שניתן, בזמן הזה העסק נדרש להמשיך לשלם שכר לעובדים, שכירות, מלאי, הוצאות יייבוא וכו'..

ההלוואה במסלול זה תהיה עד כחצי מיליון שקלין לחדשים לעסקים קטנים
ועד כשמונה מיליון שקלים חדשים לעסקים בינונים.